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クレジットカードの仕組みとは?リボ払いの恐怖について解説します!【今すぐ返済】

パチロー
パチロー
クレジットカードってどんな仕組みなの?リボ払いってよく聞くけど、よく分からない。

 

こんな疑問にお答え致します!

この記事でわかること
  • クレジットカードの仕組み
  • リボ払い・カードローンの恐怖
  • リボ払いやカードローンがある人はどうすればいいのか

 

クレジットカードの仕組み

パチロー
パチロー
クレジットカードってどんな仕組みなの?

 

ヒーロー
ヒーロー
解説するね!

 

クレジットカードはその名の通りクレジット(信用)を与えるカードの事です。

クレジットと言ってもよく分かりにくいですよね?

 

端的にいうと、クレジットとは借金できる枠の事です

クレジットは日本語訳すると「信用」ですが、要するに「このくらいのお金は返してくれるよね?」という信用を与える事(与信)がクレジットカードの仕組みなのです。

 

パチロー
パチロー
借金っていうとなんかイメージ悪いね。気軽に買い物してるけど借金してると思うと・・・。

 

ヒーロー
ヒーロー
そうだね。でもしっかり仕組みを理解していれば怖いものではないよ!

クレジットカードの機能

ヒーロー
ヒーロー
クレジットカードには次の2つの機能があるよ!
  • ショッピング
  • カードローン(キャッシング)

 

ショッピングの機能はお買い物の際に代金を一時的にカード会社に肩代わりしてもらう機能です。

いわゆるつけ払いと同じです。

手元に現金がなくても買い物できるので便利ですよね。

 

それに対してカードローン(キャッシング)はその名の通りカードでお金を借りる事です。

キャッシングという名の通り現金を受け取れます。

 

これらショッピング枠・カードローン(キャッシング)枠がそれぞれのカード毎に割り振られる仕組みです。

それぞれいくら使えるかは個人の信用によって決められます。

 

信用情報機関(CIC・JICC等)にある信用情報を元に審査され、これまでのお買い物状況や支払い状況(遅延はあるか等)、その他ローンの状況や資産・収入などの情報を加味して信用枠が決められます。

 

パチロー
パチロー
突然ショッピング枠が増えたりするのはそういう事か!

クレジットカードの支払い方法

ヒーロー
ヒーロー
クレジットカードの支払い方法を簡単にまとめるね!
  • 翌月一括払い(手数料無料)
  • ボーナス一括払い(手数料無料)
  • 分割払い(〜回払い:手数料がかかる)
  • リボ払い(毎月〜円払い:手数料がかかる)
  • スキップ払い(一括払いを最長6ヶ月引き延ばし:手数料がかかる)
ヒーロー
ヒーロー
手数料という言い方をしているけど、要するに借金の利息のこと。手数料が無料になる「翌月一括払い」と「ボーナス一括払い」以外はお勧めできないね。

リボ払いの恐怖!【すぐに返済すべし!】

パチロー
パチロー
まあ金利といっても大した事ないんでしょ?

 

ヒーロー
ヒーロー
いや、クレジットカードの金利はとても高いんだよ。だいたい15%くらいかな。

 

パチロー
パチロー
15%?10万円のローンなら1ヶ月で1250円か。やっぱり大した事ないんじゃ?

 

ヒーロー
ヒーロー
ローンの残高が増えるととんでもないことになるよ。

 

確かに少額なら大した事が内容に思えるかもしれませんね。

では少し数字を大きくしてみましょう。

 

50万円のローン残高ならどうでしょう?

1ヶ月にして6,250円の金利になりますね。

 

80万円のローン残高ならどうでしょう?

1ヶ月にして1万円になりますね。

 

このようにローン残高が大きくなるほど金利も大きくなります。

 

パチロー
パチロー
流石にそんなにローンしないよ(笑)

 

ヒーロー
ヒーロー
そうかな?特にリボ払いの仕組みを理解していないと、気づかない内にローン残高が膨らんでいくかもしれないよ?

 

先ほども説明しましたが、リボ払いは毎月〇〇円支払うという返済方法です。

なので仮に毎月の支払いを1万円としていて、毎月5万円分の買い物をしていれば確実に毎月4万円ずつローン残高が増えていきますよね。

 

仮に実際に銀行にお金を持っていて返済能力があったとしても、上記の設定で放置していたら確実にローン残高は増えていきます。

 

そしてローン残高が80万円に達したところで、毎月の金利が1万円になります。

この時点で毎月の支払い金額=その月の金利となるので、元本が減らなくってしまうのです・・・

 

この段階までくると完全なる金食い虫の完成です。

複利的に借金が膨らんでしまいます。

 

パチロー
パチロー
うわ・・・。積み立て投資の真逆の状態だね・・・。

 

ヒーロー
ヒーロー
ちなみに余談だけど、世界一の投資家と言われるウォーレン・バフェットの利回りは年利21〜22%と言われている。僕たち一般人ができる運用利回りは3〜7%くらいと言われているね。そう考えると年利15%を垂れ流しているのがいかに大変な事かイメージしやすいと思うよ。

クレジットカードローン(ショッピング・キャッシング)はすぐに返済しよう!

パチロー
パチロー
クレジットカードローンがある場合はどうすればいいの?

 

ヒーロー
ヒーロー
解説するね!

 

クレジットカードローンがある場合はすぐに返済する事が大切です。

状況によりますが、まず自分の預金の範囲内で返済が可能であればすぐに返済しましょう。

 

自分の預金で返せないのであれば、親や家族に土下座してでも借金した方がいいです。

クレジットカードローンは放置しておけばどんどん膨らんでいきます。

 

助けてくれる人が身近にいる場合、積極的に助けを求めた方が良いでしょう。

もちろん借りた人には感謝の気持ちを伝え、しっかりと返済していくようにしましょうね。

 

パチロー
パチロー
それでも返せない場合はどうすればいいの?

 

ヒーロー
ヒーロー
借り換えをして金利を低くする方法がいいかな。

 

借り換えとはA社から借りている借金をB社に移すというイメージです。

住宅ローンの借り換えとかは聞いた事があると思います。

 

クレジットカードローンの場合も借り換えが可能です。

また複数の会社でクレジットカードローンがある場合、一社にまとめる事で金利が低くなる場合もあります。

 

オススメは銀行系のカードローンです。

三井住友ゴールドローンや三菱UFJなどが有名ですね。

 

金利が低くなる事で少しは支払いが楽になります。

一度検討してみましょう。

 

ヒーロー
ヒーロー
とはいえやはり自分で返済できる金額を増やしていく事が最優先だね。まずは固定費を節約する事。それから副業などで稼ぎを増やす事。できる事からやってみよう。
家計の節約はまず固定費を削ろう!毎月〇万円節約できる方法 \お金の知識を身に付けろ!/ お金のパーソナルトレーニング無料体験に申し込む! 住宅費(家賃...

クレジットカードは賢く使えばお得!

パチロー
パチロー
クレジットカードって怖いんだね・・・。使うのやめようかな・・・。

 

ヒーロー
ヒーロー
クレジットカードも賢く使えばメリットも大きいよ!メリットを簡単にまとめるね!

 

  • 支払い金額にポイントが付く
  • 支払い明細があるので家計が管理しやすくなる
  • それぞれのカード事に特典がある
  • 現金と違い紛失しても損害はない

支払い金額にポイントが付く

パチロー
パチロー
クレジットカードは支払い金額にポイントが付くんだね。

 

ヒーロー
ヒーロー
そう。カードによってはポイントではなく請求から割引してくれる物もあるね。ポイントによってはほぼ現金のように使えるようなポイントもあるからね。例えば楽天ポイントなら楽天ペイでコンビニやスーパーでも使える。

 

パチロー
パチロー
それはいいね!

 

ヒーロー
ヒーロー
きっちり一括払い等で手数料を無料にしていたら現金生活よりお得だよ。
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支払い明細があるので家計が管理しやすくなる

ヒーロー
ヒーロー
クレジットカードは支払い明細があるので何にお金を使ったかが一目瞭然だよ。

 

パチロー
パチロー
それは便利だね。現金だと何にお金を使ったか分からなくなるもんね。

 

ヒーロー
ヒーロー
さらにクレジットカードと家計簿アプリを連携させると家計管理はより簡単になるよ。複数のクレジットカードも一括管理できるからオススメだよ。
家計簿アプリ「マネーフォワードME」の評判は?有料版との違いやメリット・デメリットも解説 こんな疑問にお答えします! そもそも家計簿アプリとは? 家計簿アプリとはスマホで簡単にお金の管理をで...

それぞれのカード事に特典がある

ヒーロー
ヒーロー
発行しているカード会社によってそれぞれお得な特典があるよ。

 

パチロー
パチロー
例えば?

 

ヒーロー
ヒーロー
ANAやJALなど航空系ならマイルが貯まるよね。マイルは普通の1ポイント=1円のポイントより価値が高いからお得だよ。他は楽天カードだと楽天市場のお買い物がお得になるとかだね。

 

パチロー
パチロー
へー。各社色々違うんだね。

現金と違い紛失しても損害はない

パチロー
パチロー
クレジットカードなくしたらヤバそう・・・。

 

ヒーロー
ヒーロー
実はそうでもないんだよ。紛失したらカード会社に連絡すればいいだけ。仮に不正に使用されてもその分は請求されないよ。

 

パチロー
パチロー
そうなの?

 

ヒーロー
ヒーロー
うん。カード会社の保険でカバーされる。そもそもカードは後払いだから不正使用されてもすぐに自分の銀行残高が減るわけではないからね。

 

パチロー
パチロー
なるほど・・・!。現金は落としたら終わりだもんなあ。

まとめ:クレジットカードの仕組みとは?リボ払いの恐怖について解説します!【今すぐ返済】

ヒーロー
ヒーロー
簡単にまとめるね!

 

まとめ
  • クレジットカードの仕組みは借金である
  • ショッピング枠とキャッシング枠がある
  • 支払い方法は翌月一括払い・ボーナス一括払い以外は手数料がかかる
  • クレジットカードローンの金利は非常に高い
  • クレジットカードローンはすぐに返済しよう!
  • 家族など、助けてくれる人がいるなら助けを求めよう!
  • ローンの借り換えも検討しよう
  • クレジットカードは賢く使えばメリットもある

 

パチロー
パチロー
クレジットカードについてよく分かったよ!

 

ヒーロー
ヒーロー
クレジットカードはいわば諸刃の剣。しっかり使い方を理解して賢く利用しよう!

 

パチロー
パチロー
ほいっす!

 

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